Свобода контроля над своими активами или комфорт традиционных платежей? Перед пользователями криптовалют все чаще встает этот непростой выбор. Представьте ситуацию: вы расплачиваетесь криптокартой за утренний кофе, но внезапно транзакция отклоняется из-за того, что биржа, обслуживающая карту, заморозила выводы средств. Ваши деньги оказываются заблокированными без возможности доступа. И это проблема не только криптомира. В Испании, например,… Сообщение Какую криптокарту выбрать: с самостоятельным хранением или централизованную? появились сначала на Hash Telegraph.
Свобода контроля над своими активами или комфорт традиционных платежей? Перед пользователями криптовалют все чаще встает этот непростой выбор. Представьте ситуацию: вы расплачиваетесь криптокартой за утренний кофе, но внезапно транзакция отклоняется из-за того, что биржа, обслуживающая карту, заморозила выводы средств. Ваши деньги оказываются заблокированными без возможности доступа.
И это проблема не только криптомира. В Испании, например, банковские правила требуют уведомлять налоговую службу перед снятием более 3 000 евро наличными, а несоблюдение этого требования грозит серьезными штрафами. Суть остается неизменной: если вы не контролируете свои деньги, это делает кто-то другой.
В настоящее время формируются два основных подхода к использованию криптовалютных карт: один предполагает полный контроль над своей криптовалютой, другой требует передачи части контроля в обмен на удобство традиционных платежей.
Что же выбрать — свободу через самостоятельное хранение активов или удобство централизованных криптокарт? Давайте разберемся в различиях, плюсах и минусах каждого варианта.
Карта с самостоятельным хранением подключается к некастодиальному кошельку, где вы храните свои приватные ключи. Это означает, что только держатель карты имеет контроль над своими средствами.
Здесь нет третьей стороны, управляющей вашей криптовалютой — то есть нет похожей на банк организации, которая поможет восстановить пароль. Такие карты часто связаны с децентрализованными платформами или аппаратными кошельками и могут требовать определенных технических знаний.
Характеристики Карта с самостоятельным хранением Централизованная криптокарта Тип кошелька Пользователь контролирует ключи Провайдер контролирует ключи Конфиденциальность Высокая конфиденциальность Низкая конфиденциальность Безопасность Самостоятельное управление рисками Централизованный риск Пользовательский опыт Более сложная настройка Простота использования Поток расходов Onchain Offchain Контроль пользователя Полный Ограниченный Доступность Ограниченная ШирокаяСРАВНЕНИЕ КАРТ С САМОСТОЯТЕЛЬНЫМ ХРАНЕНИЕМ И ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ КРИПТОКАРТ
Централизованные криптокарты, напротив, подключены к кастодиальным кошелькам. Обычно их предоставляют централизованные биржи (CEX) или финтех-компании, которые хранят вашу криптовалюту, управляют приватными ключами и обрабатывают платежи.
Дебетовые карты с самостоятельным хранением не требуют от пользователей хранить средства или пополнять счет заранее. Вместо этого карта использует смарт-контракт для проверки транзакций за считанные секунды и напрямую взаимодействует с кошельком пользователя. При этом вам не нужно отказываться от владения своими активами, что гарантирует мгновенное разрешение и проведение транзакций в блокчейне.
В отличие от кастодиальных карт, здесь никакая третья сторона не хранит ваши ключи и не может заморозить ваши средства. Некоторые карты используют смарт-контракты для авторизации платежей, что позволяет создавать такие функции, как программируемые расходы, транзакции с временной блокировкой или многоподписные одобрения. Это может быть полезно для децентрализованных автономных организаций (DAO), фрилансеров или совместных счетов.
Пользователи обычно управляют ключами через горячие кошельки, подключенные к интернету, или холодные кошельки, работающие в офлайн-режиме и основанные на аппаратных решениях. Каждый вариант предлагает различные компромиссы между удобством и безопасностью.
Конфиденциальность здесь выше: некоторые протоколы экспериментируют с доказательствами с нулевым разглашением (ZK), в частности с zk-SNARK, чтобы скрыть схемы расходов. Однако внедрение находится на ранней стадии, и интеграция с системами точек продаж остается ограниченной.
Безопасность полностью зависит от пользователя. Если приватные ключи утеряны, восстановить их невозможно. Подписание транзакций, комиссии за газ и совместимость кошельков добавляют сложности. Некоторые проекты уменьшают эти трудности, встраивая кошельки в физические карты или NFC-устройства, что позволяет хранить ключи в офлайн-режиме и использовать функцию оплаты в одно касание.
Интересный факт: при сравнении централизованных и децентрализованных криптокошельков комиссии за транзакции могут значительно различаться. В то время как децентрализованные кошельки взаимодействуют напрямую с блокчейном, обеспечивая большую прозрачность, но часто по более высокой цене, централизованные кошельки часто группируют транзакции вне блокчейна, снижая комиссии.
Есть причина, по которой централизованные криптокарты так популярны: они делают криптовалюту ощутимым альтернативным способом оплаты. Проведите картой, и ваша криптовалюта мгновенно конвертируется в фиатные деньги в точке продажи. Пользователю не нужно беспокоиться о комиссиях за газ, задержках блокчейна или совместимости кошельков.
Настоящая привлекательность заключается в том, как кастодиальные кошельки устраняют сложности. Новым пользователям не нужно управлять seed-фразами или понимать механику блокчейна — провайдер берет на себя техническую сторону и поддержку клиентов, как это делает банк.
Транзакции также быстры и предсказуемы, и часто сопровождаются привлекательными стимулами, такими как кэшбэк в криптовалюте, вознаграждения за стейкинг или преимущества для путешествий. Эти карты часто связаны с отполированными мобильными приложениями, где вы можете управлять балансами, замораживать карту, отслеживать расходы и конвертировать активы.
Но это удобство имеет свою цену. Активы находятся под контролем компании, а это значит, что они могут ограничить доступ, заморозить средства или подвергнуться взлому. Именно здесь аргумент в пользу удобства может проиграть в сравнении с самостоятельным хранением, как пострадали многие пользователи, особенно после взлома Bybit на $1,4 млрд в феврале 2025 года.
Как и традиционный банк, провайдеры централизованных криптокарт могут быть вынуждены соблюдать правила, которые могут скомпрометировать автономию пользователя. Например, крупная криптобиржа Binance прекратила предоставление услуг дебетовых карт Binance Visa в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) в 2023 году, ссылаясь на регуляторные причины.
Также существуют проблемы с конфиденциальностью криптокарт. Регуляторы часто требуют процессы идентификации клиентов (KYC), отслеживания транзакций и обмена данными. Для пользователей, заботящихся о конфиденциальности, это может стать решающим фактором против использования таких карт.
Централизованные криптокарты могут казаться безопасными на первый взгляд; в конце концов, крупные компании часто имеют надежные системы. Но кастодиальные кошельки сопряжены с централизованным риском: один взлом может поставить под угрозу средства пользователей. Вспомните Mt. Gox, FTX или Celsius. Если платформа выходит из строя, пользователи могут потерять все.
В то же время кошельки с самостоятельным хранением снижают риск контрагента. Нет компании, которая может обанкротиться с вашими деньгами. Но это также означает, что вы сами становитесь точкой отказа, особенно при потере ключей, так как помощь в этом случае недоступна.
Интересный факт: в некоторых юрисдикциях со строгим валютным контролем карты с самостоятельным хранением могут предлагать легальную серую зону для сохранения финансовой свободы, в то время как централизованные карты часто блокируются из-за местных регуляторных ограничений на криптовалюту.
Запуск дебетовой карты MetaMask в апреле 2025 года — один из примеров криптокарты с самостоятельным хранением. Карта, позволяющая пользователям тратить криптовалюту напрямую из своего некастодиального кошелька MetaMask, продвигается как альтернатива рискам централизованных бирж.
Поддерживаемые токены включают USDC, USDT, Wrapped Ether (WETH), EURe, GBPe и aUSDC, хотя пользователи из США ограничены USDC и aUSDC. По состоянию на май 2025 года карта доступна в Аргентине, Бразилии, Колумбии, Мексике, Европейской экономической зоне (ЕЭЗ), Швейцарии, Великобритании и США (за исключением Нью-Йорка и Вермонта). Во время регистрации требуется процесс KYC.
Вот основные шаги для начала использования карты с самостоятельным хранением от MetaMask:
Итак, что выбрать — свободу или удобство?
Если вы новичок в криптовалютах или просто хотите тратить свой биткоин как фиатные деньги, централизованная криптокарта может стать отличной отправной точкой. Она упрощает все процессы и гладко интегрируется в вашу повседневную жизнь.
Но если вам важны конфиденциальность, контроль и независимость, криптокарта с самостоятельным хранением может стоить дополнительных усилий по настройке.
Какой бы путь вы ни выбрали, помните о проблемах конфиденциальности криптокарт и будьте готовы к потенциальным рискам.
Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram
Сообщение Какую криптокарту выбрать: с самостоятельным хранением или централизованную? появились сначала на Hash Telegraph.
JOIN
