Transacta о комплаенс-платежах в крипте, онбординге и масштабировании

По мере роста популярности криптовалют бизнес ищет провайдеров, которые могут объединить в себе лицензирование, поддержку в вопросах комплаенса, скорость исполнения и сервисную модель, созданную для реальных операционных нужд. Это особенно актуально в сегментах с высокими чеками, требовательными клиентами и платежными потоками, которые часто нуждаются в тщательной проверке.

Transacta — лицензированный криптопровайдер с восьмилетним опытом работы на рынке, специализирующийся на помощи бизнесу в приеме и мгновенной конвертации криптоплатежей. Предложение компании включает криптоинвойсинг, эквайринг для e-commerce и обработку карт; в планах также запуск крипто-POS-терминалов и выплат.

Компания работает в Швейцарии и Эстонии, подала заявку на лицензию MiCA, а недавнее сотрудничество с zerohash открыло доступ к обслуживанию бизнеса в 49 штатах США.

За годы работы Transacta накопила серьезную экспертизу в проведении крупных транзакций в таких секторах, как частная авиация, продажа и чартер яхт, недвижимость, люксовый туризм, торговля предметами роскоши и эскроу-сервисы.

Наряду с решениями для бизнеса, компания развивает продукты для частных пользователей: кошельки, лицензированную биржу, карты и фьючерсы.

В этом интервью Таня Ткаченко, Head of Marketing в Transacta, рассказывает о сильных сторонах компании, фокусе на партнерствах и взгляде на экспансию, регулирование и дорогостоящие транзакции.

BIC: В чем ваше главное конкурентное преимущество на сегодняшнем рынке?

Наше главное преимущество простое: мы предлагаем бизнесу экономически выгодный и очень быстрый способ начать принимать платежи в криптовалюте.

Мы не берем плату за настройку (setup fee). Мы не берем плату за онбординг. Мы также не берем комиссию за транзакции с мерчанта. Таким образом, когда компания выставляет счет клиенту, она получает именно ту сумму, которая была указана, без каких-либо вычетов. Это одна из важнейших частей нашего ценностного предложения.

Второй момент — это скорость. Обычно мы можем подключить бизнес за один, два, иногда три рабочих дня, что очень быстро по сравнению со многими другими провайдерами. Мы можем это делать благодаря собственной штатной команде AML-офицеров и специалистов по комплаенсу, которые помогают компаниям подготовить документы и эффективно пройти процесс.

Сочетание отсутствия платы за подключение, нулевых комиссий для мерчантов и быстрого онбординга делает нас сильным вариантом для компаний, которые хотят запуститься быстро и держать расходы под контролем.

Мы также видим, что разные типы бизнеса приходят к нам по разным причинам. Одни уже работают с криптой и нуждаются в более надежном операционном решении, продвинутых дашбордах, удобном интерфейсе или сильной поддержке в вопросах комплаенса. Другие приходят после проблем с предыдущим провайдером, часто связанных с регулированием. А кто-то совсем новичок в крипте, но у них уже есть клиент, желающий оплатить покупку именно так. Во многих случаях общим фактором является срочность. Они хотят начать как можно скорее, и именно здесь мы особенно сильны.

Еще одно преимущество — наш опыт работы с крупными транзакциями. Мы работаем с платежами на миллионы долларов, а это требует гораздо большего, чем стандартная настройка процессинга. У нас есть собственные пулы ликвидности и доверенные поставщики ликвидности, что позволяет нам быстро конвертировать и проводить расчеты по крупным сделкам.

На таком уровне комплаенс становится гораздо более требовательным. Если вы переводите один или два миллиона долларов, всегда возникнут вопросы об источнике средств, цели транзакции, юрисдикции и подверженности рискам. У нас есть выделенная команда, которая помогает бизнесу правильно выполнять эти требования и проходить проверки быстрее. Не каждый провайдер оснащен всем необходимым для поддержки такого объема — ни операционно, ни технически. Мы — оснащены.

BIC: Какую роль в вашей стратегии играют партнерства?

Партнерства чрезвычайно важны для нас, и я бы разделила их на две основные категории.

Первая — это наши отношения с компаниями, которые мы обслуживаем. Мы видим в них партнеров, а не просто клиентов. Многие из них приходят к нам без глубоких знаний о крипте или блокчейне и доверяют нам важную часть своего денежного потока. Мы очень высоко ценим это доверие.

В то же время эти отношения помогают нам гораздо лучше понимать различные отрасли. Мы узнаем о проблемах, которые бизнес пытается решить, о том, как устроены их платежные потоки и что им нужно от провайдера. Так что это не односторонние отношения. Это то, что помогает расти обеим сторонам.

Вторая категория — стратегические партнерства в области комплаенса, регулирования, инфраструктуры и безопасности. Как компания с сильным акцентом на комплаенс, мы всегда ищем партнеров, которые могут усилить наши операционные мощности, улучшить стандарты безопасности или помочь нам устойчиво выходить на новые рынки. Это одна из причин, по которой мы посещаем отраслевые мероприятия. Мы ищем людей и компании, которые могут помочь нам построить правильную экосистему вокруг того, что мы делаем.

Недавний пример — наше партнерство с zerohash. Это стало для нас очень важной вехой. zerohash предоставляет юридические и инфраструктурные «рельсы», которые позволяют компаниям работать в США, и это компания с очень высокой репутацией. Она поддерживала запуск таких крупных фирм, как Morgan Stanley, Stripe и Interactive Brokers.

Для нас это партнерство важно по двум причинам. Во-первых, оно расширяет наши возможности на рынке США. Во-вторых, оно отражает уровень доверия и подготовки, необходимых для работы с компанией такого масштаба. Это показывает, что мы серьезно инвестировали в комплаенс, операционную деятельность и готовность системы.

BIC: Вы упоминали ранее скорость онбординга. Как на самом деле выглядит поддержка бизнеса после того, как он присоединился к Transacta?

Каждый бизнес, открывающий у нас счет, получает персонального менеджера, но важно понимать, что это означает на практике. Это не просто аккаунт-менеджер в традиционном понимании. Это специалист по крипте и комплаенсу, который сопровождает бизнес на протяжении всего периода сотрудничества, а не только во время подключения.

Это имеет значение, потому что регулирование постоянно меняется, и компаниям часто нужны рекомендации о том, как эти изменения влияют на потоки транзакций, риски или даже на то, как обрабатываются комиссии и юрисдикции. Наши комплаенс-менеджеры предоставляют регулярные обновления, отвечают на вопросы и помогают компаниям ориентироваться на рынке, не требуя от них наличия глубокой внутренней экспертизы в крипте.

Подход становится особенно ценным при работе в сегменте люкс и с компаниями, обслуживающими состоятельных частных лиц. У таких клиентов могут быть очень специфические запросы по обработке транзакций, юрисдикциям или требованиям комплаенса. Этими запросами нужно управлять осторожно, так как в этих отраслях личные отношения очень важны.

Мы помогаем нашим мерчантам уверенно реагировать на такие ситуации. Для нас эта поддержка является частью продукта. Бизнес должен иметь возможность полагаться на нас не только в вопросах процессинга платежей, но и в том, чтобы понимать правила игры и безопасно работать в их рамках.

BIC: Как вы подходите к вопросам комплаенса и регулирования и как это влияет на разработку продуктов?

Transacta на рынке уже восемь лет, и внутри компании ходит шутка: если вы о нас мало слышали, то в этом отчасти и был смысл.

Причина в том, что мы всегда в первую очередь фокусировались на фундаментальных вещах: комплаенсе, лицензировании, инфраструктуре и операционных мощностях. Мы не хотели делать громких публичных заявлений до того, как этот фундамент будет заложен.

Та же философия применима и к разработке продуктов. Мы привлекаем юридические и комплаенс-команды на самых ранних этапах обсуждения дорожной карты. Если рассматривается новая функция или продукт, мы сначала хотим понять регуляторные сроки, стоящие за ними. Пока мы не будем полностью уверены в том, что можем поддерживать определенную страну, тип клиента или сценарий использования, мы не начинаем разработку.

Это может делать наш процесс медленнее, чем у компаний, которые быстро запускаются, а с регуляторными вопросами разбираются позже. Но для нас не имеет смысла тратить ресурсы на создание того, что мы не сможем должным образом поддерживать с точки зрения закона.

В Европе нормативная база становится более предсказуемой. У нас есть швейцарская и эстонская лицензии, и мы работаем с учетом MiCA по мере развития регуляторной среды. Это дает нам более четкий набор правил для экспансии и планирования продуктов.

В США все гораздо сложнее. Там приходится иметь дело с федеральными требованиями, различиями между штатами, обязательствами перед FinCEN и более строгими ожиданиями по AML и KYC. Эта сложность стала одной из причин, по которой мы выбрали путь партнерства для выхода на американский рынок. Потребовалось время, чтобы подготовиться к этому должным образом, но мы бы не стали выходить на этот рынок или строить что-то вокруг него, пока не были бы готовы.

Так что в целом регулирование не замедляет нас в негативном смысле. Оно определяет то, как мы строим. Мы хотим, чтобы каждый новый рынок и каждый новый продукт опирались на что-то устойчивое.

BIC: Каким вы видите развитие рынка в ближайшие два-три года?

Главный тренд, на наш взгляд, — это продолжающееся внедрение крипты. Все больше людей и компаний начинают использовать криптовалюту в практических целях, и это существенно меняет рынок.

Важной частью этого является изменение поведения конечных пользователей. Мы видим, что все больше людей выходят за рамки спекулятивной стороны крипты. Они больше не просто покупают и держат активы. Они ищут способы тратить их так же, как обычные деньги. Это одна из причин, почему такие продукты, как криптокарты, набирают популярность. По мере того как люди привыкают использовать крипту в повседневных финансовых операциях, платежные провайдеры становятся все более востребованными.

Другим важным фактором является улучшение ясности регулирования. Новые правила позволяют компаниям легче выстраивать доверие, выходить на новые рынки и объяснять свою модель клиентам и партнерам. Это также влияет на активность институционалов. Банки, крупные финансовые фирмы и другие игроки начинают внимательнее присматриваться к стейблкоинам и системам на базе блокчейна, что создает сильный сигнал доверия для остального рынка.

Когда институционалы становятся активнее, бизнес и частные лица начинают смотреть на рынок иначе. Он кажется менее спекулятивным и более применимым в жизни. Это не обязательно означает, что мы увидим резкие скачки активности. Я думаю, рынок будет продолжать развиваться более постепенно, и это здорово. Именно так формируется серьезный рынок.

Демография также имеет значение. Миллениалы и поколение Z сейчас являются одними из самых активных потребительских групп, и им уже привычны цифровые формы денег. Бизнесу все чаще придется обслуживать их через те платежные методы, которые они предпочитают.

В целом, я думаю, что следующие несколько лет принесут больше реального использования, постепенную зрелость и больший спрос на провайдеров, которые могут надежно соединить криптовалюту с повседневными бизнес-операциями.

The post Transacta о комплаенс-платежах в крипте, онбординге и масштабировании appeared first on BeInCrypto.