Без сотрудничества с надзорными органами индустрия цифровых активов не выйдет в массовый сегмент: такова реальность финансового комплаенса. Идеи полной децентрализации и приватности многим близки, однако государства не готовы оставлять без контроля инструменты, которые могут применяться для отмывания средств или иных противоправных действий. Именно по этой причине крупные площадки внедрили процедуру подтверждения личности клиентов — KYC, […] Сообщение Kyc на криптобирже: зачем нужна верификация и как это устроено появились сначала на CryptoRussia.
Без сотрудничества с надзорными органами индустрия цифровых активов не выйдет в массовый сегмент: такова реальность финансового комплаенса. Идеи полной децентрализации и приватности многим близки, однако государства не готовы оставлять без контроля инструменты, которые могут применяться для отмывания средств или иных противоправных действий.
Именно по этой причине крупные площадки внедрили процедуру подтверждения личности клиентов — KYC, то есть верификацию аккаунта. Ниже разберем, как это работает на практике и зачем рынку такая проверка.
Полезно знать: существуют и варианты торговли без обязательной идентификации, но у них есть функциональные ограничения.
Для сторонников полной приватности остаются децентрализованные протоколы (DEX), где личные данные обычно не требуются. Однако даже там встречаются исключения: к примеру, dYdX в 2022 году ограничивала доступ ряду адресов, ассоциированных с Tornado Cash, из‑за санкционных рисков. При этом смешивающие сервисы применяют не только нарушители, что порой приводит к блокировкам добропорядочных пользователей.
В традиционных финансах давно применяют подход Know Your Customer: банки, брокеры и платежные операторы проверяют личность клиентов в рамках мер по противодействию отмыванию доходов. В криптосфере этот механизм переняли для оценки рисков и допуска к операциям.
Когда новый пользователь приходит на сервис, запускается процесс идентификации, позволяющий сформировать риск‑профиль и понять вероятность незаконной активности. Для рынка криптоактивов это часть общей AML‑политики, необходимой для устойчивого развития и доверия со стороны регуляторов.
Основные задачи такой проверки на криптоплатформах следующие:
Итог прост: после подтверждения личности сервис получает основания предоставлять финансовые услуги конкретному человеку.
Нормативная рамка: в ЕС действует Директива 2018/843 (5MLD), а FATF публикует методички по оценке рисков, мониторингу транзакций и проверке клиентов для криптосервисов и кастодиальных кошельков.
В условиях ужесточения правил площадки выстраивают собственные процедуры проверки и риск‑политики. Документы и перечень шагов могут различаться, но логика процесса в целом одинакова: установить личность, оценить риски и обеспечить наблюдение за подозрительными операциями.
Почему это важно:
Перед регистрацией на выбранной площадке полезно уточнить, какие документы и уровни проверки там предусмотрены. Некоторые сервисы позволяют часть операций без подтверждения, но расширенный функционал обычно открывается после идентификации.
Чаще всего последовательность включает такие шаги:
Дополнительный уровень часто связан с подтверждением адреса (например, коммунальные счета или банковская выписка). После загрузки файлов модерация занимает, как правило, от нескольких часов до пары дней: в случае отказа укажут причину, и можно отправить исправленные данные повторно.
Ниже — примеры сервисов, на которых любые финансовые действия, включая пополнение, доступны только после подтверждения личности.
Не передавайте личные документы непроверенным сайтам: выбирайте те, что работают давно и публично придерживаются требований регуляторов.
Сервисы ниже позволяют выполнять базовые операции без загрузки паспорта; однако для работы с фиатом или при повышенных лимитах проверка почти всегда понадобится.
Плюсы:
Минусы:
Дискуссии о степени жесткости надзора продолжаются: одни ждут четких норм и защиты инвестора, другие опасаются избыточных ограничений. Усиление правил, как считают многие аналитики, может добавить рынку устойчивости и предсказуемости.
Правила неизбежны и должны наступить в определенный момент — это придаст рынку устойчивость и усилит защиту вкладчиков. Талли Гринберг, Allnodes.
Регулирование способно защитить долгосрочных держателей, снизить мошенничество и дать понятные рамки для инноваций в цифровой экономике. Аарон Кляйн, Институт Брукингса.
На текущем этапе защиты инвестора недостаточно: во многом это напоминает Дикий Запад и требует четких стандартов. Гэри Генслер, SEC.
Это сбор и проверка сведений о клиенте финансового сервиса, включая криптоплощадки; расшифровка — Know Your Customer/Client.
Оценить риски клиентов, соответствовать требованиям надзорных органов и иметь возможность взаимодействовать с правоохранительными структурами при подозрительной активности.
Удостоверение личности (паспорт/ID/права), селфи или видеоподтверждение, для продвинутого уровня — бумаги по адресу проживания.
Загрузка занимает считанные минуты, рассмотрение обычно укладывается в отрезок от нескольких часов до пары суток.
Теоретически возможна компрометация централизованной платформы, поэтому выбирайте проверенные временем сервисы и передавайте данные только им.
На рынке есть площадки, где часть функций открыта без KYC (например, BingX, MEXC, Huobi и др.), но регуляторное давление может менять правила.
Верификация на централизованных площадках — не всегда желанный этап, но она стала нормой, если вам нужны удобные способы пополнения фиатом и привычные сервисы. Блокчейн дает возможность торговать напрямую и анонимно через DEX, однако порог входа там выше и интерфейсы сложнее, поэтому новички чаще стартуют на CEX, а затем осваивают пиринговые решения. Баланс приватности и требований AML каждый выбирает сам.
Сообщение Kyc на криптобирже: зачем нужна верификация и как это устроено появились сначала на CryptoRussia.
JOIN
