Займы под залог криптовалют: как это устроено и где брать

Для инвесторов, которым важна ликвидность без продажи активов, появился удобный инструмент: деньги можно получить, оставив в обеспечении Bitcoin, Ethereum, Litecoin и другие монеты. Такой подход помогает пользоваться средствами, не расставаясь с портфелем, а число сервисов для этого уже заметно выросло; ниже собраны решения, на которые обращают внимание эксперты CryptoRussia.

В упрощенном виде процесс выглядит так: сперва пользователь направляет монеты в смарт-контракт или к кастодиану, после чего открывается лимит на займ в фиате либо в криптоэквиваленте. Дальше система начисляет проценты автоматически и исключает вмешательство третьих лиц; чаще всего это бессрочная линия, которую разрешается гасить по частям или полностью в любой момент. Как только обязательство закрыто, обеспечивающие активы разблокируются и становятся доступны к выводу.

Главное:

• Онлайн-форма займа под криптозалог — это когда собственные цифровые активы выступают обеспечением для получения денег.
• Такой механизм помогает удержать монеты в портфеле и параллельно извлечь ликвидность для других задач.
• Обеспечение удерживается в защищенном хранилище до закрытия долга; при дефолте оно реализуется для покрытия обязательств.
• Ставки и параметры у разных провайдеров отличаются: диапазон зависит от рыночной ситуации и оценок риска.
• Чаще всего требуется оверколлатерализация: сумма обеспечения выше размера займа из‑за волатильности рынка.
• Риски присутствуют, поскольку цена токенов сильно колеблется; возможны маржин-коллы и ликвидации.
• Сервисы встречаются как на специализированных сайтах, так и на биржах вроде Binance и Bybit.

Как это работает в общих чертах

На практике деньги выдают под стоимость цифровых активов, размещенных в качестве обеспечения; вернуть необходимо тело плюс накопившийся процент, иначе залог перейдет кредитору. Из-за рыночных колебаний размер займа обычно фиксируют в привычной валюте, а не в монете обеспечения, поэтому рост котировки BTC после выдачи может принести дополнительную выгоду при возврате залога. Получить средства, в зависимости от провайдера, удается как в фиатных валютах, так и в стейблкоинах.

Параметры сделки (LTV, сроки, ставка, способ хранения) определяются платформой или задаются участниками, если используется пиринговая модель. При работе через децентрализованные контракты чаще не нужна идентификация, тогда как кастодиальные сервисы, как правило, просят подтвердить личность (KYC/AML) и иногда адрес проживания.

Форматы кредитования под криптозалог

Условно решения делят на два класса:

• Депозитарные, ближе к централизованным: активы пользователей держит доверенная сторона с ограниченными полномочиями по управлению, а условия и ставка определяются оператором (пример — Salt Lending).
• Системы с большей автономией, часто на Ethereum: благодаря контрактам правила исполняются автоматически и без внешнего доверия (пример — Nexo).

Задача пользователя — подобрать сервис с понятными условиями и честным LTV, чтобы покрыть потребности в деньгах и сохранить потенциал роста криптоинвестиций.

Biterest Instant: условия и нюансы

Кратко о продукте: Biterest Instant — это кредитная линия с кошельком и мгновенным доступом к лимиту; формат подачи — без согласований, ставка минимизируется, а расчеты идут через внутренний баланс.

Ключевые особенности:

• Дневной процент 0,33; начисление идет по календарю.
• В обеспечении — биткоин; для получения/возврата доступны RUB, UAH, BTC, ETH (частями тоже можно).
• Сумма займа фиксируется в долларах США.
• Каналы пополнения и вывода: банковские карты, QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, а также криптокошельки.
• Порог входа — от 50 USD; верхняя граница — по размеру доступного лимита.
• Размер обеспечения: сумма долга плюс примерно 20% буфера.
• Комиссия за выдачу отсутствует; дополнительные сборы не берут.
• Личные данные не запрашиваются; достаточно владеть адресом для залога.
• Можно занять BTC под обеспечение BTC, сохранив стратегические позиции и пустив капитал в оборот.
• Зачисление обычно быстрее заявленных 8 часов.
• Сроков как таковых нет; важно удерживать LTV в коридоре около 50–70%.

О маржин-колле: предупреждение срабатывает при LTV близком к 90%. Показатель считают как доля использованного лимита к рыночной стоимости BTC на балансе; иначе говоря, если оценка актива лишь на 10% выше долга, риск ликвидации высокий.

Binance Loans

Коротко и по делу. На Binance действует сервис выдачи займов в стейблкоинах; обеспечение — популярные монеты, а управление LTV доступно пользователю. Использовать привлеченные средства разрешено для торговли внутри экосистемы биржи.

Что предлагают пользователям:

• Выдача чаще всего в USDT или BUSD; доступность может меняться.
• Ежедневная переплата — около 0,028–0,031% в зависимости от актива и срока.
• Обеспечить можно BTC либо ETH; часть залога добавляется или снимается по ходу сделки.
• Диапазон по минимальному залогу начинается от примерно 100 долларов в эквиваленте; верхняя планка высокая, вплоть до миллионов.
• Срок выбирается на 7–90 дней; при досрочном закрытии проценты пересчитываются пропорционально времени использования.
• Доступ открыт зарегистрированным пользователям; средства разрешено применять для операций на споте и деривативах.
• Просрочка: дается около трех дней с повышенной ставкой; далее остаток обеспечения списывается на погашение.

Biterest: пиринговые объявления

• Формат: маркетплейс заявок, где стороны напрямую договариваются.
• Режим расчетов: переводы идут между участниками; арбитраж — через Biterest.
• Хранение обеспечения: мультиподпись без постороннего доступа.

Как устроено взаимодействие: создатель предложения задает ставку (часто 12–15% годовых) и варианты получения средств. Пиринговая модель снижает комиссии, а криптопереводы часто оказываются быстрее и без лимитов, чем фиатные альтернативы.

• Способы перечисления подбирает кредитор: карты, PayPal, QIWI, Яндекс.Деньги, а также монеты.
• Лимиты сделки задаются в долларах, например от 50 до 20 000, плюс минимальный/максимальный срок возврата.
• Сумма обеспечения считается по курсу BTC/USD при создании заявки; размер дисконта выбирает заемщик.
• Идентификация не требуется, кроме подтверждения почты.

Про риск ликвидации: при снижении цены биткоина уменьшается стоимость залога; если она почти сравнялась с долгом, сделка закрывается, а кредитор получает монеты. Чтобы сократить вероятность маржин-колла, разумно указывать дисконт от 30% и выше.

Nexo

Одной строкой: Nexo — глобальный провайдер мгновенной кредитной линии под криптообеспечение с доступом к фиату и монетам; подключение простое, а лимит активируется сразу после зачисления активов.

Что важно знать:

• Годовая ставка от 5,9% при использовании токена NEXO и около 11,9% без него.
• В обеспечении допускаются BTC, ETH, XRP, BCH, LTC, XLM, PAXG, NEXO, BNB и стейблкоины и др.
• Вывод возможен на банковский счет или карту в локальной валюте.
• Диапазон по сумме — примерно от 500 до 2 000 000 долларов.
• Объем залога рассчитывается от желаемой суммы лимита.
• Идентификация расширяет лимиты и открывает банковские выводы, но базовый доступ возможен и без нее.
• Жестких сроков нет: поддерживайте LTV на безопасном уровне.

Дополнительно у Nexo есть процентные счета и другие продукты DeFi‑кредитования; объем выданных займов измеряется значительными суммами.

Nebeus

• Описание формата: Nebeus объединяет банковские функции и криптосервисы, предлагая хранение, обмен и займы под обеспечение.
• Маршруты получения средств: евро на счет мгновенно (обычно до 30 секунд), при задержках срок продлевают.
• Безопасность: залоги размещаются на холодных кошельках.

Разбивка по параметрам:

• Две линейки по переплате: примерно 6,12% годовых либо близко к 16,25% — зависит от программы.
• В обеспечении — BTC, ETH, либо токены Nebeus.
• Нижняя планка залога — около 0,006 BTC или 0,3 ETH; сверху — приблизительно 30 BTC или 1500 ETH.
• Идентификация не критична; страна и кредитная история роли не играют.
• Доступный лимит — до 72%/85% от стоимости обеспечения, в зависимости от выбранной ставки.

Платформа известна удобным клиентским опытом и быстрой выдачей евро, что выделяет ее среди конкурентов.

Coinloan

Один абзац про сервис: Coinloan — крупный игрок среди пиринговых платформ с LTV до 70% и возможностью взять краткий либо длинный срок (примерно от недели и вплоть до трех лет).

Параметры для пользователя:

• Клиент сам настраивает срок, сумму, ставку и валюту выдачи/обеспечения.
• Старт работы после подтверждения личности по правилам провайдера.
• Количество одновременно открытых займов не ограничивают.
• Сроки — ориентировочно 7–36 месяцев.
• LTV регулируется в пределах примерно 5–70%.
• Поддерживаются ключевые тикеры BTC, ETH, XMR, BCH, LTC, CLT, ONT, а также ряд стейблкоинов.
• Фиатные направления — USD, EUR, RUB, GBP; возврат происходит в той же валюте, что и выдача.
• Каналы перечислений: SEPA, SWIFT, ADVcash, а также банки-партнеры (например, Альфа-Банк).

Благодаря пирингу каждый подбирает подходящего контрагента и условия, которые устраивают обе стороны.

Преимущества и ограничения

Плюсы

• Кредитная история обычно не влияет; многие сервисы ее не проверяют.
• На ряде площадок не просят документы для базового доступа.
• Можно использовать монеты в обороте, не закрывая долгосрочные позиции.
• Рост рыночной цены актива при выкупе залога способен увеличить итоговую выгоду.
• Ставки часто ниже, чем по необеспеченным займам.
• Решение по лимиту принимается быстро.

Минусы

• Сначала нужны монеты для обеспечения, то есть их необходимо приобрести.
• Падение котировок при закрытии может увеличить потери по залогу.
• Непрозрачные сервисы несут риск; площадку важно проверять до перевода средств.

FAQ

Поставщики услуги

Специализированные платформы и некоторые биржи с собственным кредитным модулем.

Порядок возврата обеспечения

Сразу после полного закрытия долга монеты разблокируются.

Расчет переплаты

Фиксированная либо плавающая ставка, зависящая от риска и рыночной ситуации.

Изменение лимита из‑за цены монет

При падении котировок может потребоваться довнести залог, иначе возможна ликвидация позиции.

Места хранения обеспечения

Защищенные кошельки провайдера или независимые кастодианы; иногда — смарт-контракты без контроля третьих лиц.

Последствия просрочки

Невыплата ведет к продаже залога для покрытия долга и процентов.

Варианты по срокам

От коротких периодов на пару недель до многомесячных договоров.

Риски и предостережения

Главные факторы — волатильность и потенциальная ликвидация; выбирайте провайдера с репутацией.

Пакет документов

У одних нужна идентификация (KYC/AML), у других достаточно подтвердить владение адресом; требования различаются.

Итоги

Если рассматривать интеграцию криптоактивов в финансы широкой аудитории, обеспеченные цифровыми монетами займы выглядят логичным шагом: ликвидность появляется без продажи портфеля. Пока это не банковский мейнстрим, но спрос растет, и инструменты улучшаются.

Сообщение Займы под залог криптовалют: как это устроено и где брать появились сначала на CryptoRussia.