Схема «белый треугольник»: почему BestChange ограничил 95 обменников

BestChange временно ограничил рублевые операции для 95 обменников из-за подозрительных схем и участившихся блокировок карт. Агрегатор ввел меры 15 октября для защиты пользователей от рисков, связанных с некачественным трафиком и схемой «белый треугольник».

Причины ограничений

За последние недели BestChange получил множество жалоб на нестабильные выплаты и временные блокировки банковских карт. Очевидно, меры приняты для защиты клиентов — без доказательств противоправной деятельности самих обменников.

Основная проблема — схема «белый треугольник», при которой обменный пункт выступает простым посредником между продавцом и покупателем криптовалют. Средства в таких операциях часто поступают частями из разных источников, что затрудняет проверку их происхождения и повышает вероятность вовлечения в сомнительные транзакции, включая пополнение нелегальных онлайн-казино.

Признаки проблемных обменников

BestChange выявил несколько типичных индикаторов риска:

• Выплаты через непроверенные процессинговые системы и P2P-платформы
• Значительные отклонения курсов от среднебиржевых — часто завышенные предложения для быстрого привлечения клиентов
• Дробление платежей на множество мелких переводов для обхода банковского мониторинга
• Жалобы пользователей на блокировки карт и принудительные возвраты средств

Команда агрегатора обязала проблемные обменники компенсировать любые убытки клиентам, включая расходы на разблокировку счетов.

Ситуация на 17 октября

По состоянию на 17 октября официальных обновлений от BestChange не поступило. Аналитики рынка отмечают дальнейшее сокращение рублевых предложений на платформе — некоторые сервисы полностью убрали RUB-направления или получили предупреждения. Это вписывается в контекст усиления регуляторного давления на российский крипторынок в 2025 году.

Напомним, в феврале и апреле сайт BestChange блокировался Роскомнадзором по инициативе Банка России за якобы содействие нелицензированным обменам. Сервис добился разблокировки в августе и сентябре, но инциденты подчеркивают растущие риски для фиатных операций с рублями.

Влияние на рынок

Ограничения помогут очистить рынок от некачественных игроков, сделав курсы более реалистичными. Удаление 95 сервисов не привело к дефициту предложений — рынок остается насыщенным.

Эксперты отмечают, что крупные обменники давно отказываются от прямых операций с банковскими картами по безналу, перекладывая риски на P2P-звенья цепочки. Но это не всегда спасает конечных пользователей от блокировок по федеральным законам 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем) и 161-ФЗ (о национальной платежной системе).

Рекомендации для пользователей

Ограничения затрагивают только рублевые операции — обменники продолжают работать с другими валютами и активами. Пользователям стоит:

• Избегать аномально выгодных курсов
• Мониторить отзывы на независимых платформах
• Отдавать предпочтение обменникам с полной верификацией
• Выбирать сервисы с прозрачными переводами без дробления платежей

При возникновении проблем, таких как блокировка карты после обмена, BestChange рекомендует обращаться напрямую в поддержку обменника для урегулирования с гарантией компенсации издержек.

По данным аналитических отчетов, число мошеннических схем в сфере обмена выросло на 30% за год, с акцентом на «грязные» фиатные потоки. Ограничения агрегатора — шаг к саморегулированию рынка, который подчеркивает уязвимость P2P-торговли перед банковским надзором.

В долгосрочной перспективе такие меры способствуют большей прозрачности сектора. Если ограничения продлятся, рынок может увидеть рост альтернативных агрегаторов и специализированных P2P-платформ с встроенной AML-проверкой.

Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram

Сообщение Схема «белый треугольник»: почему BestChange ограничил 95 обменников появились сначала на Hash Telegraph.