Стейблкоины становятся инструментом AML, о котором мало кто говорит

Обычно стейблкоины обсуждают в контексте их использования преступниками. Скептики подчеркивают переводы нелегальных средств, сторонники — дешевизну и скорость транзакций. Но за рамками этих споров остается ключевой момент: благодаря прозрачности блокчейнов стейблкоины способны изменить подход к борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями.

Прозрачность как преимущество

Средний объем стейблкоинов в обращении, по всем стейблкоинам.

Сегодня в обращении находится более $200 млрд в стейблкоинах, и их распространение только ускоряется. Корпорации, банки и технологические компании готовятся выпускать собственные токены. На первый взгляд, ситуация напоминает США XIX века, когда сотни банков печатали собственные деньги. Разница в том, что блокчейн не дает стереть следы — каждая транзакция фиксируется навсегда.

Это превращает стейблкоины в инструмент, который сам по себе усиливает меры AML. В отличие от «закрытых садов» традиционных банков, где комплаенс-отделы видят лишь часть картины, блокчейны дают единый и полный источник данных о транзакциях по всему миру.

Старый и новый мир

В традиционных финансах расследование финансовых преступлений требует доступа к записям множества банков. Каждый институт хранит лишь фрагмент информации, что приводит к задержкам и ошибкам. Отчеты о подозрительных операциях строятся на неполных данных, а правоохранительным органам приходится собирать мозаику по крупицам.

Стейблкоины создают совершенно другую ситуацию. Их перемещения видны сразу и в реальном времени, без юрисдикционных барьеров. Это дает возможность отслеживать цепочку переводов от наркоторговли и торговли людьми до крипто-мошенничества и хаков DeFi. Уже сейчас видно, как санкционные нарушения проходят по смешанным маршрутам: часть денег идет через банки, часть — через стейблкоины.

Почему это важно

Интеграция блокчейнов в систему глобальных платежей может стать переломным моментом для AML. Использование данных о движении стейблкоинов позволяет быстро выявлять подозрительные схемы и реагировать на них, прежде чем ущерб станет масштабным.

Кроме того, это стимулирует сотрудничество между банками и криптосектором: комплаенс-отделы смогут обмениваться сигналами и данными, повышая эффективность расследований.

Что дальше?

Если стейблкоины продолжат углубляться в мировую финансовую систему, у регуляторов появится уникальная возможность превратить их из объекта подозрений в мощный инструмент контроля. В сочетании с классическими банковскими инструментами они могут сделать глобальную сеть платежей не только быстрее и дешевле, но и безопаснее.

Читать далее: MetaMask подтвердил выпуск токена: Аирдроп-сезон становится реальностью