Три федеральных агентства США — Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), Офис контролера денежного обращения (OCC) и Совет управляющих ФРС — выкатили совместный док, в котором разложили по полочкам ключевые риски для банков, задумавшихся о заходе в кастодиальные сервисы по крипте. Документ под названием «Crypto-Asset Safekeeping by Banking Organizations«, опубликованный в понедельник, по сути стал […]
Три федеральных агентства США — Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), Офис контролера денежного обращения (OCC) и Совет управляющих ФРС — выкатили совместный док, в котором разложили по полочкам ключевые риски для банков, задумавшихся о заходе в кастодиальные сервисы по крипте.
Документ под названием «Crypto-Asset Safekeeping by Banking Organizations«, опубликованный в понедельник, по сути стал регуляторной майлстоун-картой для банков, которые планируют зайти в крипту, чтобы разрабатывать кастодиальные решения в сегменте цифровых активов.
Хотя прямо указано, что документ не навешивает новых регуляторных рамок, его можно рассматривать как де-факто методичку для финучреждений, которые только начинают нырять в криптосреду. Особенно в текущих реалиях, где регуляторная составляющая постоянно обновляется, а консервативные банки стараются не нарваться на риски и надзор.
Среди обозначенных рисков:
В заявлении подчёркивается: кастодиальные услуги по крипте — это весьма комплексная вещь. Они требуют серьёзного запаса прочности — от ресурсов и экспертизы до постоянного менеджерского фокуса. Банкам напоминают, что здесь дело не только в технике и инфраструктуре: комплаенс-давление, KYC-рутину, непрерывный операционный мониторинг и юридические тонкости владения цифровыми активами никто не отменял.
Особо выделено: если банк юзает субкастодиана — стороннего провайдера вроде кастодиальной платформы или криптодепозитария, — вся ответственность всё равно на нём. И в случае, если где-то случится хакаут, слив приватников или контрактная дыра, все стрелы летят в банк, а не в подрядчика. Это важный месседж на фоне все ещё нестабильного ландшафта кастодиальных решений в крипте.
В качестве примеров регуляторы приводят институционалов топ-уровня. BlackRock сначала пользовался услугами Coinbase, позже — Anchorage для хранения битка. А BNY Mellon, как самый древний банк в США, уже вовсю оказывает кастоди по крипте для своих клиентов, стараясь не выпасть из нового финтех-цикла.
В документе подчёркивается: аудит в крипте — это не формальность, а базовая гигиена. Банки обязаны выстраивать отдельный трек аудиторских механизмов, адаптированных под реалии цифровых активов. В частности, речь идёт о контроле над генерацией и хранением приватников, мониторинге ончейн перемещений, соблюдении внутренних процедур верификации и мультифакторного подтверждения транзакций, а также обеспечении доступа к команде с реальной криптоэкспертизой, а не просто формальными титулами в LinkedIn.
Если в банке внутренний криптоаудит не тянет, будь то по причине нехватки компетенций или ресурсов, менеджменту прямо рекомендовано аутсорсить экспертизу — привлекать сторонних аудиторов, которые разбираются в инфраструктуре, криптографических протоколах и безопасности активов. В противном случае банк рискует не просчитать реальные угрозы, что может обернуться не только регуляторным напрягом, но и серьёзным репутационным факапом.
Сигналы о возможном заходе крупных банков в крипторынок уже появлялись в СМИ. Так, в мае The Wall Street Journal сообщил, что ряд ведущих банков находятся на ранней стадии обсуждения выпуска совместного стейблкойна.
Интерес банков к крипте сейчас — это уже не просто зондирование почвы, а вполне осознанный интерес, подкреплённый регуляторными сдвигами. Один из ключевых триггеров — решение Федерального резерва исключить из надзорного арсенала пресловутый критерий “репутационного риска”, который, по мнению многих участников рынка, долгое время служил регуляторной дубинкой против криптобизнеса. Теперь эта формулировка официально канула в лету, что развязало руки банкам в части экспериментов с криптопродуктами и кастодиальными услугами.
Ещё один важный сигнал прозвучал в мае, когда исполняющий обязанности контролера денежного обращения Родни Худ направил письмо в адрес банков и федеральных сберегательных ассоциаций. В письме прямо указано: если банк хранит активы клиента, он вправе исполнять поручения на покупку и продажу крипты от его имени.
В 2025 году FDIC провела «регуляторную перезагрузку», переосмыслив подход к крипте и сняв ряд тормозящих ограничений, мешавших банкам свободно оперировать в цифровом сегменте. Этот шаг стал точкой перелома: банковский сектор стал активнее рассматривать крипту как стратегическую зону роста, а не как токсичный актив или PR-риск. В результате в индустрии начался новый виток интереса со стороны крупных традиционных игроков, ранее сидевших на заборе.
На фоне интереса банков к крипте, нативные игроки индустрии идут в противоположном направлении. 2 июля Ripple, разработчик токена XRP, подал заявку на получение банковской лицензии в OCC. Подобный шаг ранее предприняла и компания Circle, выпускающая стейблкойн USDC.
JOIN
