Финансирование торговли редко попадает в заголовки, но именно оно лежит в основе мировой коммерции — объёмы превышают $30 триллионов в год. При этом сама система до сих пор громоздкая, бумажная и закрытая. Особенно тяжело приходится малому и среднему бизнесу: из-за разрозненной инфраструктуры компании часто просто не могут получить финансирование и оказываются отрезанными от глобальных рынков. […]
Финансирование торговли редко попадает в заголовки, но именно оно лежит в основе мировой коммерции — объёмы превышают $30 триллионов в год. При этом сама система до сих пор громоздкая, бумажная и закрытая.
Особенно тяжело приходится малому и среднему бизнесу: из-за разрозненной инфраструктуры компании часто просто не могут получить финансирование и оказываются отрезанными от глобальных рынков. Всё больше игроков, от банков до правительств, смотрят в сторону блокчейна как возможной замены. Один из самых заметных проектов в этой сфере — XDC Network.
Хотя в других отраслях давно наступила цифровая эпоха, финансирование торговли всё ещё держится на ручных процессах. По данным на 2022 год, только 2% ключевых документов для международных поставок оформлялись в электронном виде. Остальное по старинке: курьеры, факсы, «мокрые» подписи.
Из-за этой неэффективности и возник разрыв на $2,5 триллиона — именно столько недополучает бизнес, который мог бы претендовать на финансирование. То есть деньги вроде есть, а доступ к ним закрыт. Особенно страдают малые и средние компании из развивающихся стран. Они не могут масштабироваться, участвовать в глобальных поставках или просто выполнить заказ.
Разрыв в торговом финансировании по годам. Источник: Deutsche Bank
При этом дело не только в технологиях, но и в праве. До недавнего времени цифровые документы или векселя не имели такой же юридической силы, как бумажные. Но ситуация начала меняться: страны G7 уже переходят к стандарту UNCITRAL (MLETR), который приравнивает электронные документы к обычным.
На этом фоне появился консорциум, который хочет добиться 100% цифровизации коносаментов к 2030 году. Однако одними законами тут не обойтись, нужна техническая база. И вот здесь на сцену выходят гибридные блокчейн-платформы вроде XDC.
Читайте также: Tether перемещает 80 тонн золота в швейцарское хранилище на $8 млрд — но аудита по-прежнему нет
XDC — публичный блокчейн, заточенный под корпоративные кейсы, в первую очередь под сферу торгового финансирования. У него гибридная архитектура: часть можно держать приватной, а часть делать прозрачной и открытой. Это удобно для интеграции с существующими системами, особенно в банках. XDC поддерживает стандарт ISO 20022, на котором работают международные платёжные сети.
Сейчас сеть уже тестируют в Азии, Латинской Америке и Африке. Она тянет свыше 2000 транзакций в секунду и почти не берёт комиссий. А благодаря поддержке протокола LayerZero, XDC может взаимодействовать с сотнями других блокчейнов.
Показатели сети XDC. Источник: XDC
Главная идея проста: не ломать систему торгового финансирования, а обновить её инфраструктуру, сделать её программируемой, автоматизированной и более доступной для капитала. При этом XDC не требует от участников отказа от привычных процессов.
Читайте также: CRO взлетает на 19% после включения в ETF от Truth Social
Компании могут переводить привычные торговые бумаги в цифровой формат и выпускать их как токены через платформу tradefi.network на базе XDC.
Это не просто экономит время: процессы становятся быстрее, а проверка мгновенной. Кроме того, такие токены можно продавать инвесторам по всему миру, что помогает малому и среднему бизнесу привлекать деньги не только через банки.
Доли участников на рынке торгового финансирования. Источник: Mordor Intelligence
Некоторые из этих решений уже опробованы на практике. В Латинской Америке компании получили финансирование под токенизированные счета на XDC. В Азии электронный коносамент, зарегистрированный в сети, стал залогом по кредиту, это сократило срок выдачи с двух недель до трёх часов.
Читайте также: Tether выходит в майнинг биткоина и товарную торговлю: цель — стать крупнейшим игроком
Останется ли блокчейн в этой сфере надолго — пока не ясно. Законы по-прежнему сильно отличаются от страны к стране, а вопросы конфиденциальности, комплаенса и интеграции со старыми системами всё ещё открыты.
Тем не менее, кейсы вроде XDC показывают, что индустрия постепенно уходит от спекуляций к практическим решениям. Новые технологии не ломают систему, а наоборот, аккуратно встраиваются туда, где старые инструменты уже не справляются.
JOIN
