Цифровой рубль вошел в сферу AML-регулирования

Совет Федерации одобрил закон, который официально включает цифровой рубль в сферу противодействия отмыванию денег (AML)

Контроль за операциями с цифровой валютой Центробанка будут осуществлять как коммерческие банки, так и сам регулятор — в зависимости от способа проведения транзакций. Об этом говорится на сайте Банка России.

Как будет работать AML-контроль

Систему регулирования разделили на два уровня. Такой гибридный подход позволяет сохранить привычный для пользователей интерфейс (платежи через банковские приложения), но при этом гарантирует, что все транзакции с цифровым рублем будут отслеживаться. Уровни включают:

• Если пользователь проводит операцию через банк (например, перевод или платеж через мобильное приложение), то контроль полностью ложится на кредитную организацию. Банки продолжат идентифицировать клиентов, проверять транзакции на подозрительность и ограничивать доступ тем, кто нарушает правила.
• Если операция идет напрямую через платформу ЦБ, то мониторинг осуществляет сам регулятор.

Что это значит для банков и пользователей

Кредитные организации сохранят свои обязательства по AML-проверкам, но теперь их действие распространится и на цифровой рубль. Банкам придется проверять клиентов при открытии кошельков CBDC, мониторить транзакции на признаки отмывания денег и блокировать подозрительные операции.

Для физических и юридических лиц процесс расчетов цифровым рублем будет привычным. ЦБ обещает, что интеграция цифрового рубля в банковские системы будет максимально удобной — пользователи смогут работать с новой формой нацвалюты через те же приложения, что и для обычных переводов. Однако теперь все операции автоматически попадут под антиотмывочный контроль.

Когда запустят цифровой рубль

Банк России планировал запустить рубль в июле этого года. Однако недавно глава регулятора Эльвира Набиуллина объявила о переносе этого события на неопределенный срок. К внедрению новой формы нацвалюты оказались не готовы многие региональные банки и торговые точки. По мнению некоторых экспертов, для перехода на «цифру» потребуется как минимум два года.

На прошлой неделе Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о постепенном внедрении цифрового рубля в широкий оборот. Участники пилотного проекта цифрового рубля, который начался в августе 2023 года, достигли технологической готовности к масштабированию. Однако точные даты запуска третьей формы нацвалюты остаются неизвестными.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.

The post Цифровой рубль вошел в сферу AML-регулирования appeared first on BeInCrypto.