Расшифровка полей СВИФТ: типы сообщений в SWIFT-переводах

Расшифровка полей Свифт нужна не только банковским специалистам. Эти знания пригодятся всем, кто хоть иногда делает международные переводы. Будете понимать специфику – точно исключите ошибки и потерю денег! Так что разберемся с этим вопросом поподробнее. 

SWIFT – это глобальная система денежных переводов. Именно так банки по всему миру обмениваются между собой финансовой информацией. Система эта похожа на огромную сеть, она соединяет учреждения почти во всех странах. И каждый день через нее «прокручиваются» триллионы долларов.

Зачем нужны SWIFT-коды и поля?

У каждого банка в сети есть уникальный идентификационный код SWIFT. Когда вы совершаете международный перевод, сведения о платеже отправляются в виде специального Свифт-сообщения. И это сообщение состоит из множества полей со своими конкретными данными:

• кто отправитель и получатель платежа; 
• какая сумма переводится и в какой валюте;
• для чего предназначен платеж.

Благодаря такой структуре и стандартизации, банкам легче понять и обработать информацию о переводе. Да и сами транзакции становятся надежнее и безопасней. Поэтому очень важно знать расшифровку полей SWIFT и их нюансы. 

SWIFT-сообщения и их типы

SWIFT-сообщение – это электронное письмо со своей структурой и стандартами. Только написано оно на специальном языке, и его понимают все банки из системы SWIFT. В сообщении указаны сведения о конкретной финансовой операции, например: 

• платеж;
• перевод; 
• запрос на информацию. 

Любой тип SWIFT-сообщений нужен для определенной финансовой операции. Выбор типа зависит от того, что именно вы задумали. Например, собрались перевести деньги клиенту или делаете межбанковский расчет. А может вам нужно просто отдать какое-то распоряжение.

Ключевые типы SWIFT-сообщений:

1. MT103 – самый распространенный вариант. Используют его для обычных клиентских транзакций между разными банками.
2. MT202 – применяют для межбанковских расчетов. К примеру, когда один банк переводит деньги другому.
3. MT299 – используют для передачи разных финансовых сообщений. Эти письма не относятся к конкретным типам платежей: запросам на информацию или подтверждений.

Выше мы рассмотрели лишь основные типы сообщений Свифт. Но есть и более узконаправленные варианты:

• MT900 – выписки по счетам;
• MT910 – информация о сальдо на счетах;
• MT940 – сведения о зачисленных на счет платежах;
• MT942 – данные о списанных со счета деньгах.

Почему так много типов сообщений?

Такое разнообразие помогает точно и детально описать любую финансовую операцию. Например, для обычного клиентского перевода хватит и сообщения MT103. А вот для сложной многоступенчатой транзакции уже потребуется несколько разных типов.

Что означают поля в СВИФТ

Теперь давайте узнаем, что означают поля в Свифте. Поговорим о них на примере самого ходового типа сообщения – SWIFT перевод MT103.

Допустим, вы отправляете деньги своему другу в другую страну. Банк для этого создает сообщение типа MT103. Разберем его основные SWIFT-поля:

1. Field 50 – идентификация отправителя. В этом поле указана информация о вашем банке, который инициирует платеж. То есть прописан SWIFT-код учреждения, его уникальный номер в международной системе.
2. Field 59 – идентификация получателя. Сюда вносятся сведения о банке вашего друга. Тот же SWIFT-код, только учреждения, куда поступят средства.
3. Field 32A – сумма и валюта. Здесь будет общая сумма перевода и валюта, в которой она выражена. Например, 1000 USD.
4. Field 71A – условия оплаты и распределение комиссий. Ну а тут мы найдем условия платежа. Например, кто оплачивает комиссию за перевод.

Другие важные поля в банковском сообщении SWIFT:

• Field 20 – уникальный номер для каждого сообщения;
• Field 23B – определяет тип операции, например, кредитный перевод;
• Field 57A – имя получателя платежа;
• Field 70 – назначение платежа;
• Field 72 – информация о плательщике.

За счет строгой структуры SWIFT сообщений банки по всему миру быстро проводят любые транзакции. В каждом поле прописана четко своя информация, нет путаницы и недоразумений.

Но важно понимать, что есть много разных полей. Мы рассмотрели только основные. Их точное количество и значения часто меняются в зависимости от типа сообщения, конкретных требований банка. К тому же система SWIFT периодически обновляется. В сообщения могут добавлять новые поля или изменять существующие. 

Чтобы не ошибиться при заполнении сообщений, лучше сразу обращаться к специалистам. Если не знаете описание полей Swift и неверно внесете данные, платеж задержится или вовсе не пройдет.

Отличия структуры SWIFT-переводов

Как мы уже выяснили, структура SWIFT-сообщения зависит от конкретного типа операции. Ведь у каждого перевода свои особенности и важна точная передача разной инфы. Давайте сравним самые традиционные кодировки и типы сообщений SWIFT – MT103 и MT202.

Клиентская банковская транзакция SWIFT MT103.

Основное назначение MT103 – перевод денег между клиентами в разных банках. В нем указывают подробные данные о плательщике и получателе, их ФИО и адреса. Расшифровка SWIFT полей MT103:

• 50 – отправитель; 
• 59 – получатель;
• 32A – сумма;
• 71A – условия платежа; 
• 57A – имя получателя; 
• 70 – назначение платежа.

Межбанковский SWIFT платеж формата MT202.

MT202 предназначен для перевода денег между самими банками. В таком платеже обычно указано гораздо меньше деталей о плательщике и получателе. Это скорее, чисто техническая операция между финансовыми учреждениями.

Поля этого Swift сообщения: 

• 50 – отправитель;
• 59 – получатель;
• 32A – сумма;
• 71A – условия платежа.

Да, формат сообщений может меняться по ситуации. Но когда вы знаете их главные правила, то быстрее разберетесь с международным переводом SWIFT и уж точно не напортачите.

Итоги

Итак, подведем итоги. Что важно запомнить:

• у всех сообщений строгая структура Свифт перевода; 
• каждый тип сообщения имеет свои особенности;
• в полях указывается конкретная информация о платеже.

Изучение структуры SWIFT-сообщений – не просто техническая деталь. Это важный навык для специалистов финансовой сферы. Когда научитесь точно расшифровывать поля, то убережете себя от неприятностей. Вы же не хотите ошибиться в работе с большими суммами? А если будете внимательны, сможете еще и замечать подозрительные операции и мошенничество.

FAQ

Что означает поле 32А в SWIFT-сообщении?

Значение поля 32А похоже на обычный чек. Здесь вписана сумма денег и валюта, которыми вы собрались расплатиться. В SWIFT-сообщении именно в поле 32А вы найдете точный объем перевода. Например, 1000 USD. Также тут указывается дата, когда эти деньги должны быть зачислены на счет получателя.

Что означает поле 52А в SWIFT-сообщении?

Поле 52А – своеобразный почтовый индекс для банка. Оно содержит специальный BIC-код. Эти цифры точно показывают, из какого именно учреждения пришли деньги. Благодаря BIC, сообщение точно попадает в нужное место.

Для чего нужно поле 50 К в SWIFT-сообщении?

Когда вы отправляете деньги, то в поле 50К указывается ваша информация как плательщика. Чем-то похоже на подпись в письме – имя и адрес. Таким образом банк понимает, кто именно инициировал платеж.

Какую роль выполняет поле 72 в SWIFT-сообщении?

Значение SWIFT поля 72 – дополнительная инструкция для банков, которые обрабатывают ваш платеж. Здесь можно вписать специальные условия перевода. Например, попросите банк-получатель уведомить вас о зачислении денег.

Для чего используется поле 20 в SWIFT-сообщении?

Каждое SWIFT-сообщение – это уникальное письмо. Чтобы его можно было отследить и найти, ему присваивается «личный» номер. Так вот этот номер и есть поле 20. Как, например, код вашей посылки на почте, когда вы мониторите ее доставку.

Сообщение Расшифровка полей СВИФТ: типы сообщений в SWIFT-переводах появились сначала на CryptoRussia.